年金：国民年金 ¥17,510 / 月 + 厚生年金、缴满 10 年才能领、脱退一时金
国民年金（第 1-3 号被保険者）vs 厚生年金、保险费 2026 年度月 ¥17,510、最低缴 10 年、免除制度、外国人回国时的脱退一时金最多 5 年分。
日本年金是”国民皆年金”，20-60 岁的全部居住者（包括外国人）强制加入。公司员工和公务员加厚生年金，自营业 / 学生 / 无职加国民年金。最低缴满 10 年（120 个月）才能从 65 岁开始领。外国人要回国的话可以用”脱退一時金”制度（退回最多 5 年分的缴费）。这一篇按”国民 vs 厚生 + 保险费 + 免除 + 脱退一時金”四块写。
一、国民年金 vs 厚生年金
日本年金制度是两层楼：
| 层 | 制度 | 对象 |
|---|---|---|
| 1 层（基础年金） | 国民年金 | 全居住者 20-60 岁、自营业 / 学生 / 无职 |
| 2 层 | 厚生年金 | 公司员工、公务员、每周 30 小时以上的非正规 |
被保险者按三种区分：
| 区分 | 谁 | 保险费 |
|---|---|---|
| 第 1 号被保険者 | 自营业、学生、无职、自由职业 | 国民年金 月 ¥17,510（2026 年度） |
| 第 2 号被保険者 | 公司员工、公务员 | 厚生年金（给与的 18.3%，劳资折半各 9.15%） |
| 第 3 号被保険者 | 第 2 号的配偶（年收 ¥1,300,000 以下） | 个人不用交 |
第 3 号被保険者指公司员工 / 公务员的配偶，年收 ¥1,300,000 以下的话个人不用交保险费，国民年金自动加入。这条线叫”130 万的壁”，一旦超过就要切换成第 1 号或第 2 号自己交。
公司员工的厚生年金是给与的 18.3% 劳资折半（自己负担 9.15%）。月薪 ¥300,000 的话每月从工资里扣 ¥27,450，退职时由公司经手结算。
出処：日本年金機構：国民年金保険料、日本年金機構：厚生年金保険、厚生労働省：被保険者制度。
二、保险费的月额和缴纳方式
国民年金保险费 2025 年度是月 ¥17,510（4 月到次年 3 月），2026 年度大概同价位（年金制度调整可能变动）。一次性前缴有折扣：缴 1 年分 ¥210,120（省约 ¥3,000），缴 2 年分 ¥420,240（省约 ¥14,000）。
缴纳方式有四种。口座振替（银行 / ゆうちょ 账户自动扣款）最方便。信用卡要在年金事务所办手续，能赚积分。便利店 / 银行拿账单去缴，容易忘。ペイジー走 ATM 或网银。
厚生年金保险费：公司员工的从工资自动扣，自己不用打款，按月薪和奖金额浮动（“标准报酬月額”）。
外国人在做住民登记时，标准做法是同时在市役所国保课交”国民年金加入届”。忘了的话以后会被追溯几个月一次性追讨，欠缴还会影响将来领取。
出処：日本年金機構：国民年金保険料の納付、日本年金機構：前納制度。
三、免除和缓缴制度
交不起的时候有救济措施。按所得减免分四档：全额免除（本人 + 户主 + 配偶的前年所得低于一定额）、3/4 免除、半额免除、1/4 免除。学生有”学生納付特例”（20 岁以上的大学生 / 院生 / 专门学校生，本人所得 ¥1,330,000 以下）。50 岁以下所得低的人有”若年者納付猶予”。
申请在市役所国保课或年金事务所，带所得证明 + 在留カード + 国民年金手帳，每年更新一次，每年 7 月以后申请。
免除期间也算入”缴费实绩”（作为受给资格期间），但将来的年金额会减少（全额免除算 1/2、半额免除算 5/8 反映，以后可以追缴补回）。
“未缴”（不办手续直接不交）和”免除”（办了手续才不交）是两回事：未缴不算入受给资格，免除算入，所以一定要办手续。
出処：日本年金機構：保険料免除制度、日本年金機構：学生納付特例。
四、外国人回国时：脱退一时金
外国人出国 / 回国时可以申请”脱退一時金（だったいいちじきん）“，把缴过的年金保险费退回一部分。
申请条件有六条：不持日本国籍；国民年金或厚生年金的缴费期 6 个月以上（可合算）；在日本国内没有住所（也就是已经回国）；没满老龄年金 10 年的受给资格期；过去没领过脱退一时金；没有领障害年金等给付的权利。
申请方式：出国前在日本年金机构的年金事务所拿”脱退一時金請求書”，出国后 2 年内填好 + 邮寄必要书类（护照复印件、银行账户信息、住民票除票等），可以打到海外账户或日本国内账户。
支付额（国民年金，2026 年度概算）：
| 缴费月数 | 支付额 |
|---|---|
| 6-11 个月 | ¥52,530 |
| 12-23 个月 | ¥105,060 |
| 24-35 个月 | ¥157,590 |
| 36-47 个月 | ¥210,120 |
| 48-59 个月 | ¥262,650 |
| 60 个月以上（最多 5 年） | ¥315,180（上限） |
最多退 5 年分（60 个月），缴费期再长退款额也不变。打算长期待在日本的人，可以反过来盯着”缴满 10 年拿受给资格”。
厚生年金的脱退一时金按标准报酬月額 × 支给率（最多 5 年分）算，按工资额从 ¥100,000 到 ¥1,500,000+ 不等。
申请期限是出国后 2 年内，超了申请权就消失，别忘。
和日本有双边社会保障协定的国家（美国、德国、韩国、加拿大、法国、英国、中国、台湾、泰国、菲律宾、越南等）的国民，两国的年金期可以合算，有时合算比领脱退一时金更划算。
五、容易踩到的几个坑
入境后不交年金加入届。法律上是强制加入，以后会被追溯几个月一次性追讨。最好在市役所办转入届时同时交国民年金加入届。
欠缴放着不管。缴费期到不了 10 年的话将来年金领取归零，脱退一时金的基础额也减少。交不起时一定要办免除手续。
把免除期当成”不用交就行”。免除期将来年金额也会减少（全额免除只算 1/2）。经济宽裕时要追缴（10 年内，含利息补回）才理想。
出国 2 年以后才申请脱退一时金。申请权已失效，钱拿不回来。出国前或出国后立刻准备申请。
工作 5 年以上的人还是领脱退一时金回国。最多只退 5 年分，第 6 年起的缴费拿不回。打算长期的话考虑缴满 10 年领老龄年金。
第 3 号被保険者（配偶）年收超过 ¥1,300,000。一过”130 万的壁”就要切换成第 1 号或第 2 号自己交保险费。很多人会请雇主把年收调到 ¥1,290,000 以下。
日语关键词
- 国民年金（こくみんねんきん）/ 厚生年金（こうせいねんきん）
- 第 1 号 / 第 2 号 / 第 3 号被保険者
- 保険料免除制度 / 学生納付特例
- 脱退一時金（だったいいちじきん）
- 130 万的壁